Un prêt à taux négatif ? Au Danemark, Jyske Bank, la troisième banque la plus importante du pays, a démarré l'expérience en offrant des prêts hypothécaires au taux fixe de -0,5% sur 10 ans, une grande première mondiale.
Ce type de financement peut être perçu comme une prime offerte aux personnes qui contractent le prêt. Mais dans la réalité, lorsque que ces derniers s'acquittent de leurs échéances, la créance est réduite d'un montant supérieur à celui du versement.
Selon les experts, une telle offre est possible en raison du fait que Jyske Bank a accès au marché monétaire et à des investisseurs institutionnels auprès de qui elle peut emprunter à des taux négatifs.
L'on aura en effet remarqué que les banques centrales dans des pays développés baissent leur taux directeurs qui frôlent les 0%, voire en dessous, afin de doper l'activité économique. Si au niveau de la BCE, la banque centrale européenne, ce taux est de 0%, il est de -0,75% en Suisse, -0,25% en Suède et -0,10% au Japon, d'après les données du New York Times. Au Danemark, ce taux est estimé à -0,4%.
Mais pour se rémunérer, Jyske Bank a plus d'un tour dans son sac. L'établissement peut avoir recours aux frais de dossiers et de compte, mais elle étudie la possibilité de ne plus rémunérer les dépôts de ses épargnants.
"À l'heure actuelle, nous n'avons pas de taux d'intérêt négatif pour les dépôts. Mais les discussions se poursuivent au plus haut niveau. C'est juste qu'aucune banque ici ne veut être le premier à avoir des taux de dépôt négatifs ", a indiqué Mikkel Høegh, économiste à Jyske, cité par le média britannique The Guardian.
L'autre option envisagée par les experts est celle de la digitalisation des offres bancaires y compris du processus d'octroi de prêt. L'enjeu ici étant la baisse des charges de fonctionnement.
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Mais ne s'agira-t-il pas d'un effet d'annonce ? Loin de là ! The Guardian a rapporté qu'une autre banque danoise se prépare à lancer des offres comparables. Ainsi la banque Nordea Bank annonce qu'elle va proposer des contrats à taux fixe de 0% sur 20 ans et un prêt hypothécaire de 30 ans à 0,5%.
Jean Mermoz Konandi
Publié le 19/08/19 16:54