Respect de la règle (50-30-20)

Si les dépenses sont bien réparties dans les proportions 50-30-20, cela signifie que vous avez trouvé un bon équilibre. Voici quelques conseils pour maintenir cette répartition :

• Continuer à surveiller vos dépenses pour éviter de basculer vers un déficit dans les catégories « besoins » ou « envies ».
• Augmenter l'épargne en utilisant une partie des 30 % alloués aux envies, en fonction des priorités.
• Optimiser les dépenses dans chaque catégorie pour maximiser le pouvoir d'achat sans sacrifier l'épargne.

Excédent sur les besoins (Dépassement des 50 %)

Si les besoins dépassent 50 % des revenus, il peut être difficile de maintenir un équilibre financier. Cela peut se produire en raison de coûts de logement élevés, d'augmentations des charges, etc. Conseils :

• Réévaluer ses dépenses essentielles : vérifier si certaines peuvent être réduites (réduire sa consommation d’élécrtricté, optimiser les courses alimentaires, etc.).
• Chercher des alternatives moins coûteuses pour le logement ou le transport, si possible.
• Ajuster les 30 % des envies pour équilibrer les besoins sans pénaliser l'épargne.

Excédent sur les envies (Dépassement des 30 %)

Dépasser les 30 % pour les envies est courant si l'on accorde plus de budget aux loisirs, aux voyages ou aux achats non essentiels. Dans ce cas :

• Prioriser les envies et supprimer les dépenses moins importantes pour revenir dans les limites.
• Créer un budget précis pour les loisirs afin de limiter les écarts et de maintenir un fonds d’épargne sain.
• Réévaluer les habitudes de dépenses et essayer de différencier ce qui est réellement important de ce qui est impulsif.

Excédent d’épargne (Dépassement des 20 %)

Dépasser les 20 % d’épargne est une excellente situation financière, mais il est important de penser à diversier ses revenus. Conseils :

• Diversifier les investissements pour faire fructifier les économies : placements financiers, épargne-retraite en participant aux formations de SIKAFINANCE.
• Définir des objectifs à long terme et continuer à mettre de côté en fonction de ceux-ci.

Moins de 50 % pour les besoins

Si vous dépensez moins de 50 % de vos revenus pour vos besoins, vous avez une gestion efficace des dépenses essentielles ou vivez dans une région où le coût de la vie est plus bas. Voici quelques considérations et conseils pour tirer parti de cette situation :

• Augmenter l’épargne ou investir : Puisque les besoins sont bien maîtrisés, il peut être judicieux d’allouer une partie de cette marge à l’épargne ou aux investissements à long terme pour accroître la sécurité financière.
• Prévoir un fonds d’urgence : Utiliser les économies réalisées sur les besoins pour construire un fonds d'urgence en cas d'imprévu, comme une perte de revenu ou une dépense médicale.
• Améliorer la qualité de vie : Si les dépenses sont en deçà des besoins par contrainte, il peut être utile de revoir certaines dépenses pour améliorer le confort de vie.

Moins de 30 % pour les envies

Si vous consacrez moins de 30 % de votre budget aux envies, cela peut indiquer que vous êtes modéré ou restrictif dans vos dépenses de loisirs, ce qui est positif pour l’épargne. Voici quelques suggestions :

• Se permettre quelques plaisirs calculés : Accorder une petite part des revenus pour des loisirs ou des activités appréciées. Même de petites indulgences peuvent contribuer au bien-être sans compromettre la santé financière.
• Allouer les fonds excédentaires à l'épargne ou aux besoins : Réinvestir l’excédent dans des objectifs plus concrets, comme des formations, des cours ou des activités de développement personnel.
• Investir dans des expériences enrichissantes : Par exemple, des voyages culturels, des loisirs éducatifs ou des activités sociales qui apportent une plus-value au quotidien et enrichissent la vie personnelle sans excéder le budget.

Moins de 20 % pour l’épargne

Si une personne épargne moins de 20 % de ses revenus, cela peut être lié à une faible marge financière ou à des priorités immédiates plus pressantes. L’objectif ici est d’augmenter progressivement le taux d’épargne sans perturber l’équilibre général du budget.

• Réévaluer les priorités de dépenses : Réduire certaines envies ou optimiser les besoins pour libérer une petite somme dédiée à l'épargne.
• Établir un plan d’épargne progressif : Commencer par un petit montant et l’augmenter progressivement au fil des mois, même un léger ajustement permet d’épargner davantage sur le long terme.
• Opter pour des micro-épargnes : Envisager des solutions d’épargne automatique, où une petite somme est mise de côté à chaque achat (arrondi des dépenses, épargne par jour, etc.).
• Diversifier les formes d'épargne : Par exemple, en mettant de côté dans des comptes d’épargne de précaution, des comptes d’épargne-retraite ou même dans des investissements à faible risque, adaptés à la situation actuelle.

8.     Aucune épargne

Pour une personne qui n’arrive pas du tout à épargner, il est essentiel de comprendre pourquoi l’épargne est difficile et d’explorer des stratégies qui facilitent l’accumulation de fonds sans compromettre la qualité de vie. Voici des conseils pratiques pour rendre l'épargne accessible, même avec des moyens limités :

• Commencer petit

Épargnez de petites sommes au quotidien ou chaque semaine. Utilisez des applications de micro-épargne pour arrondir vos achats et économiser la différence sans y penser.

• Automatiser l'épargne

Programmez un virement automatique dès la paie, même pour un montant modeste. Épargner en début de mois permet de mettre de côté avant d’être tenté de dépenser.

• Réduire les petites dépenses

Analysez vos dépenses pour repérer des économies possibles (ex. sorties, abonnements inutilisés). Utilisez une application pour suivre vos dépenses et visualiser où réduire.

·         Se fixer un objectif d’urgence

Commencez par un mini-fonds d’urgence pour couvrir les imprévus. Cet objectif simple rend l'épargne plus accessible.

·         Récompensez-vous

Après chaque étape (ex. épargner X FCFA), offrez-vous une petite récompense pour garder la motivation.

·         Chercher des revenus supplémentaires

Vendez des objets inutilisés ou effectuez de petits jobs pour augmenter vos revenus et épargner plus facilement.

·         Avoir un objectif concret

Fixez-vous un projet motivant (ex. un voyage ou un achat précis) pour rendre l’épargne plus attrayante et visualisez cet objectif pour rester motivé.

Ces étapes vous aident à commencer l’épargne petit à petit, sans trop de sacrifice, tout en bâtissant une stabilité financière.