Recapitalisation des banques en difficulté : Le FMI met la pression sur les pays de la CEMAC

Sur la cinquantaine de banques commerciales en activité dans la CEMAC, moins d'un tiers respectent les exigences prudentielles édictées par le régulateur. C'est le constat dressé par les équipes du FMI au terme d'une série de consultations menées du 29 avril au 14 mai dernier auprès des autorités monétaires de la région. Dans un rapport, l'institution de Washington explique que le ratio d'adéquation des fonds propres (CAR) a baissé à 11,8% au 4e trimestre 2023 contre 14,1% le trimestre précédent et 16,5% en 2018. Cette détérioration tient du fait que plusieurs “plusieurs banques sont gravement sous capitalisées ou insolvables”.

La solidité financière d'une banque est essentiellement mesurée par sa capacité à disposer de fonds propres suffisants pour faire faire face aux risques éventuels. Or à en croire les chiffres avancés par le FMI, plusieurs établissements de crédit ont des fonds propres en dessous du seuil requis laissant planer un risque de faillite systémique dans la région. Par contre, le ratio des prêts non performants a baissé à 15,7% contre 19,1% au trimestre précédent, traduisant une amélioration de la qualité du portefeuille de prêt des banques.

Pour éviter des faillites systémiques, le Fonds a recommandé au gendarme bancaire (la COBAC), de faire pression sur les banques concernées mais aussi les États dans lesquels elles sont implantées, afin de mettre en place “dans un court délai” des plans de recapitalisation crédibles. L'identité des banques concernées par cet impératif n'a pas été révélé. Au Cameroun, par exemple, l'État a été contraint de prendre en charge les plans de recapitalisation et de sauvetage de trois établissements en difficultés. Il s'agit de Union Bank of Cameroon (UBC), NCF Bank et BC-PME. Pour les deux premiers, le processus de recapitalisation est presque achevé, selon les autorités, alors que celui de la dernière tarde encore à se concrétiser, faute de ressources financières. Par le passé, une autre banque (CBC) avait également bénéficié du soutien de l'État pour se remettre sur les rails.

Autre risque qui menace la stabilité du système bancaire régional, c'est l'exposition des banques aux emprunts étatiques que le FMI juge “excessivement élevée”. L'institution a suggéré au régulateur de “surveiller de près l'exposition souveraine des banques et à prendre des mesures pour la réduire, y compris la suppression de la pondération nulle systématique pour les nouvelles émissions de titres publics”.

La Rédaction

Publié le 05/07/24 17:13