UMOA : Les microfinances face un classement bouleversé et une croissance notable en 2023

En 2023, le secteur de la microfinance de l'UMOA a continué de croître, améliorant l'accès des populations aux services financiers. Le nombre de Systèmes Financiers Décentralisés (SFD) de grande taille a connu une augmentation de 25 unités à 261 institutions de microfinance à fin 2023, concentrant 14,28 millions de comptes.

Soulignons qu'un SFD de grande taille se caractérise par un seuil d'encours de dépôts ou de crédits fixé à 2 milliards FCFA, selon la Banque centrale et la Commission bancaire.

Ces SFD de grande taille se répartissent en 116 réseaux et institutions unitaires, et 145 caisses de base affiliées à un réseau, présents dans 7 des 8 États de l'Union. Les réseaux et institutions unitaires incluent des sociétés, associations, réseaux et Institutions Mutualistes ou Coopératives d'Épargne et de Crédit (IMCEC) non affiliées.

Les ressources mobilisées par ces SFD ont progressé de 9,1% en glissement annuel, atteignant 3 034,2 milliards FCFA à fin 2023. Les crédits à la clientèle, représentant 77,4% des emplois, ont augmenté de 14,6% pour s'établir à 2 222,4 milliards FCFA à la fin de l'année.

Le total bilan a également augmenté de 10,9%, passant de 3 220,3 milliards FCFA à la fin décembre 2022 à 3 903 milliards FCFA à la fin décembre 2023, avec un effectif total de 25 691 agents (+3,9%).

Le Produit Net Financier (PNF) des SFD a augmenté de 11,7%, atteignant 393,7 milliards FCFA, grâce aux opérations avec les membres, bénéficiaires ou clients, représentant 93,5% du total PNF. La marge bénéficiaire et la rentabilité des fonds propres ont atteint respectivement 6,8% (norme minimale de 20%) et 5,8% (norme minimale de 15%).

En termes de total bilan par pays, les SFD du Sénégal et de la Côte d'Ivoire occupent les 1ère et 2ème places avec des actifs totaux de 1 250,1 milliards FCFA (32% du total bilan) et 795,9 milliards FCFA (20,4%) à la fin décembre 2022, totalisant 52,4%. Suivent le Burkina Faso (644,7 milliards FCFA; 16,5%), le Bénin (567,5 milliards FCFA; 14,5%), le Togo (459,4 milliards FCFA; 11,8%), le Mali (170,3 milliards FCFA; 4,4%) et le Niger (14,7 milliards FCFA; 0,4%).

L'Unité du Crédit Mutuel du Sénégal, leader du secteur

L'Union du Crédit Mutuel du Sénégal reste en tête du classement avec un total bilan de 225,7 milliards FCFA. Le groupe BAOBAB de Côte d'Ivoire occupe la 2^e place avec 161,7 milliards FCFA d'actifs, suivi de près par BAOBAB SA du Sénégal à la 3^e place avec 160 milliards FCFA, délogeant les Crédits Populaires du Burkina à la 4^e place avec 137,6 milliards FCFA d'actifs.

ADVANS Côte d'Ivoire (5^e) et COFINA Côte d'Ivoire (6^e) stagnent avec des actifs de 98,4 milliards FCFA et 87 milliards FCFA respectivement.

La Caisse Locale de Crédit Agricole Mutuel du Bénin perd une place, se retrouvant 8ème avec un total bilan de 74,8 milliards FCFA. Le Fonds International pour le Développement de la Retraite Active de Côte d'Ivoire arrive au 7^e rang (75 milliards FCFA), après avoir été absent du top 10 l'année précédente.

COFINA Sénégal descend à la 9^e position (74,7 milliards FCFA) et l'Union Nationale des Coopératives Ivoiriennes ferme le classement à la 10^e place (57 milliards FCFA), comme l'année précédente.

Mamadou Diao BARRY

La Rédaction

Publié le 29/08/24 14:01