Franck DIAGOU, directeur général de NSIA Asset Management : ‘’Nous permettons aux personnes qui n’ont pas de notion financière d’investir en bourse’’

Franck DIAGOU, Directeur Général de NSIA Asset Management :

Nous permettons aux personnes qui n'ont pas de notion financière d'investir en bourse

Pas besoin d'être un intime des questions de finance pour investir et gagner de l'argent à la bourse ! L'astuce : recourir à une SGO, société de gestion d'OPCVM, entité habilitée, chargée de gérer et faire fructifier l'épargne de ses clients via le marché financier.

Peu connues du grand public, les SGO sont pourtant une bonne alternative pour ‘'faire travailler'' son argent et revitaliser son pouvoir d'achat surtout que l'inflation devient une vraie préoccupation sous nos cieux.

" Il est indéniable aujourd'hui qu'une épargne investie sur le long terme doit impérativement inclure un portefeuille boursier et cela est encore plus facile à travers une SGO ", exhorte Franck DIAGOU, Directeur général de NSIA Asset Management, une SGO en vue sur le marché régional de l'UEMOA.

Titulaire d'un MBA en Finance obtenu à la Butler University aux Etats-Unis, Franck DIAGOU est aussi actuaire diplômé des Hautes Etudes en Assurances de l'INP-HB de Yamoussoukro en Côte d'Ivoire. Avec plus de 20 ans d'expérience, d'abord aux Etats-Unis et au Canada, il a intégré en 2011 le groupe NSIA dont il a pris les commandes de la SGO dix ans plus tard, en 2021.

Convaincu du potentiel du marché régional qui doit relever le défi d'intégrer les habitudes des populations, il se livre dans cette interview à un exercice pédagogique avec comme illustration les performances financières générées par les fonds gérés par NSIA Asset Management. 

Les SGO restent relativement peu connues alors qu'elles jouent pourtant un rôle important dans l'animation du marché. Pouvez-vous nous dire ce qu'est une SGO ?

Je vous remercie pour cette très bonne question que je me permettrai d'élargir quelque peu. Je dirais qu'en plus de notre rôle d'animateur du marché financier, nous jouons un rôle crucial dans la gestion des épargnes et surplus de trésorerie de nos clients. En réalité, nous démocratisons la finance en donnant la possibilité à tout un chacun, financier ou non, d'investir sur les marchés boursiers et financiers à travers les produits que nous offrons.

Pour beaucoup, le monde de la bourse est un monde inaccessible et incompréhensible. Et bien… le rôle des SGO (Société de Gestion d'OPCVM) est de leur offrir un accès facile au fort potentiel de rentabilité que la bourse peut leur offrir.

(...) le rôle des SGO (Société de Gestion d'OPCVM) est de leur offrir un accès facile au fort potentiel de rentabilité que la bourse peut leur offrir.

Une SGO offre à ses clients d'investir en bourse ou sur le marché financier à travers des fonds qu'elle crée et gère pour leur compte.

Une SGO offre à ses clients d'investir en bourse ou sur le marché financier à travers des fonds qu'elle crée et gère pour leur compte. Pour faire simple, on peut décrire un fonds comme un panier dans lequel plusieurs clients, entreprises ou particuliers sans distinction, déposent leur argent. La somme totale collectée est ensuite confiée à un gestionnaire spécialisé, que nous sommes (SGO), pour être investie selon une stratégie précisée au départ (exemple investir dans les actions). Le but de la SGO est donc de générer le maximum de rentabilité possible dans les limites de la stratégie définie pour le fonds. Nos clients déposent donc juste leur argent dans ce produit et attendent le résultat de leur placement. Comme on dit, ils laissent l'argent travailler pour eux.

Quelles sont vos offres sur le marché et comment y souscrire ?

NSIA Asset Management commercialise des produits (fonds) ouverts à tous types de clients sans distinction de fortune, d'origine, etc... Nous désignons ces fonds sous l'appellation de fonds grand public. Nous proposons aussi des fonds que nous créons spécialement pour des groupes de clients qui le souhaitent (employé de la même entreprise, employé de sociétés d'un même groupe, associations, mutuelles, etc…).

Nous proposons aussi des fonds que nous créons spécialement pour des groupes de clients qui le souhaitent … 

Dans tous les cas, nous disposons d'une offre complète adaptée à tout type de client, jeune ou plus âgé, riche ou pauvre, particulier, entreprise ou associations, etc... Tous trouveront chaussures à leurs pieds en souscrivant chez nous.

Vous savez aussi certainement qu'en finance, comme dans la vie en général, vos chances de gagner ou de perdre s'accroissent avec le niveau de risque que vous prenez. Nous offrons dans cette logique des produits pour des personnes qui ne souhaitent pas prendre de risques et d'autres pour des clients qui souhaitent en prendre un peu ou beaucoup plus.

Nous proposons donc au grand public les fonds " Obligataire " très peu risqué, " Aurore Sécurité " qui est adapté à toute personne qui ne désire pas perdre son capital mais souhaite s'offrir des chances de gagner plus que les produits d'épargne habituels ou des entreprises qui souhaitent mieux rentabiliser leur surplus de trésorerie.

Notre fonds " NSIA FONDS DIVERSIFIE " est un peu plus risqué mais son niveau de risque demeure très modéré parce qu'il investit une part importante de ses actifs en obligations. Ce fonds est adapté aux clients qui souhaitent gagner plus que le précédent fonds tout en acceptant un risque un peu plus important.

Et pour finir, notre fonds action, " Aurore Opportunités ", que nous qualifions de risqué, investit principalement en actions mais il offre l'opportunité de gagner gros. Je dirais que ce fonds pourrait largement convenir aux jeunes qui investissent sur le long terme ou aux personnes fortunées à la recherche d'un surplus de rentabilité.

Comme vous le constatez, nous offrons des produits pour tout type de client. En plus, nos clients ne sont pas obligés d'investir tout leur argent dans un seul produit. Ils peuvent le répartir sur plusieurs produits à leur guise.

Il est très facile de souscrire à nos produits et vous pouvez le faire à partir de n'importe quel pays. Vous n'aurez qu'à remplir quelques formulaires et nous fournir les éléments habituels d'identification. Notre service client est toujours disposé à vous assister et est disponible par mail à serviceclient@nsiaasset.com ou par téléphone au +225 27 20 33 08 90.

Il vous faudra ensuite transférer le montant correspondant à votre souscription sur le compte du ou des fonds désirés. 

Pourquoi les épargnants devraient-ils confier à une SGO comme la vôtre la gestion de leurs économies ?

C'était justement la question que j'attendais et je vous en remercie. Comme je l'ai mentionné plus tôt, nos produits offrent des avantages inestimables aux personnes ou entreprises qui souhaitent s'offrir une chance de mieux rentabiliser leur argent sans fournir d'effort particulier. Il faut malheureusement reconnaître qu'ils sont peu connus aujourd'hui.

Pour commencer, et je l'ai déjà mentionné, nous permettons aux personnes qui n'ont pas de notion financière d'investir en bourse ; et c'est une opportunité à ne pas rater. Vous le savez sans doute, la bourse aujourd'hui permet à de nombreuses personnes de générer des bénéfices considérables d'année en année. Il est donc injuste que certaines personnes soient exclues de cette opportunité majeure simplement parce qu'elles ne la comprennent pas ou ne disposent pas de suffisamment de temps pour y investir.

Par contre, il est aussi vrai que l'investissement boursier peut s'avérer risqué, surtout sur le marché des actions qui offre aussi le plus grand potentiel de revenus. Et c'est là que nous intervenons… Nous gérons indirectement les placements de nos clients sur le marché boursier. Ils n'ont donc pas besoin de connaître la bourse. Nous le faisons pour eux. En prime, ils bénéficient de nos compétences techniques en la matière, mais également d'un suivi journalier rapproché de chacun des investissements que nous réalisons pour le compte de nos fonds.

(…) nous permettons aux personnes qui n'ont pas de notion financière d'investir en bourse ; et c'est une opportunité à ne pas rater …

Nos produits sont aussi très flexibles, nous donnons la possibilité à nos clients d'épargner à leur guise. Vous pouvez épargner 1 000 FCFA ou plus sans limite de montant vers le haut ou vers le bas. Vous épargnez également à votre rythme, que vous souhaitiez faire un seul versement l'année, chaque mois, chaque semaine, chaque jour… c'est vous qui décidez. En plus, votre investissement n'est pas bloqué… Vous pouvez donc en retirer une partie ou la totalité à tout moment. Certes, nous ne recommandons pas de le faire fréquemment mais il est important de savoir que cette option reste disponible au cas où vous avez un besoin urgent d'argent.

Nos produits peuvent aussi être nantis pour obtenir un prêt auprès d'une institution de crédit. Dans ce cas, vous vous offrez à la fois les chances de bien rentabiliser votre épargne et de financer vos projets en sollicitant un prêt.

Vous pouvez épargner 1 000 FCFA ou plus (…) que vous souhaitiez faire un seul versement l'année, chaque mois, chaque semaine, chaque jour… c'est vous qui décidez. En plus, votre investissement n'est pas bloqué…

Tous nos clients sont aussi mis sur un pied d'égalité. Un particulier qui investit 5 000 FCFA bénéficiera du même taux de rentabilité qu'une entreprise qui investit plusieurs milliards dans le même fonds, le même jour. Nous offrons donc les mêmes chances à tous.

Je vais m'arrêter là pour éviter d'en dire trop. Mais sachez qu'il existe encore de nombreux avantages que nos conseillers se feront un plaisir de vous détailler, qu'il s'agisse du financement de vos projets ou de la défiscalisation de nos produits. Il vous suffira simplement de nous contacter aux adresses mentionnées plus haut.

En la matière, la hantise est de voir ses revenus s'effondrer en cas de baisse du marché. Quels sont vos garde-fous pour rassurer les investisseurs ?

Nous offrons des garde-fous à plusieurs niveaux. Pour faire simple, un client, qui craint vraiment le risque, peut simplement investir dans notre fonds obligataire, peu risqué, mais qui lui offrira de bonnes chances de gagner plus que les produits d'épargne classiques. 

Mieux encore, l'une des forces majeures de nos produits c'est la flexibilité qu'ils vous offrent. Vous pouvez donc sortir à tout moment d'un fonds plus risqué vers un fonds qui l'est moins et vice versa. Par exemple, en cas de baisse du marché des actions, vous pouvez sortir de notre fonds actions pour souscrire dans notre fonds obligataire qui est très peu risqué. Dans tous les cas, nos conseillers sauront vous orienter selon la période. 

Il faut aussi noter qu'investir en bourse est notre métier. Nous structurons nos fonds de façon à diversifier leurs placements et ainsi limiter les effets que pourraient avoir la chute d'une poignée de titres sur notre portefeuille. En plus, nous sélectionnons les titres que nous incluons dans nos fonds en fonction de la situation du marché et des perspectives des entreprises qui les ont émises. Le marché peut donc baisser alors que la performance de nos fonds progresse ou reste stable. Il va sans dire, cependant, qu'en cas de baisse de tous les titres sur un marché, un fonds qui y investit accusera une perte. Et si c'est le cas, le client peut rapidement réagir tel que décrit plus haut.

Pouvez-vous donner une idée des performances des fonds que vous gérez ?

Nos fonds grand public enregistrent de très bonnes performances. Notre fonds actions a enregistré, au 18 août, une hausse de 21,93% sur les 12 derniers mois. Il a généré une performance de 23% sur l'année 2021. Depuis le début de l'année, il a progressé de 11,90%.

Idem pour notre fonds NSIA FONDS DIVERSIFIE, qui, à cette même date, a progressé de 11,24% sur les 12 derniers mois. Il a généré une performance de 13% en 2021 et affiche au 18 Août une hausse de +6,23% en 2022.

Pour finir, notre fonds le plus sécurisé, " Aurore Sécurité " a seulement débuté en fin d'année 2021 et a progressé du début de l'année au 18 août de 5,07%.

La BRVM est sur une bonne dynamique de reprise qui se renforce. Que conseillerez-vous à ceux qui hésitent encore à faire le choix du marché en recourant aux services d'une SGO ? 

Je leur dirais qu'il est indéniable aujourd'hui qu'une épargne investie sur le long terme doit impérativement inclure un portefeuille boursier et cela est encore plus facile à travers une SGO. Beaucoup oublient ou ignorent ce que c'est que l'inflation, mais en parlent tous les jours. L'argent perd de la valeur avec le temps. La tomate, par exemple, coûte plus cher aujourd'hui qu'il y a 5 ans, etc… Et c'est ce que mesure le taux d'inflation : le taux auquel votre argent perd sa valeur. Alors, si le taux d'inflation actuel est évalué à 4%, cela signifie que mon argent a perdu 4% de sa valeur depuis le début de l'année. Donc lorsqu'une personne place son épargne dans un produit qui lui rapporte moins que ce taux, son épargne perd de la valeur avec le temps et l'inverse est aussi vrai. C'est aussi simple que cela ! A quoi sert-il d'épargner pour que notre argent valle moins ?

Lorsqu'une personne place son épargne dans un produit qui lui rapporte moins que l'inflation, son épargne perd de la valeur avec le temps et l'inverse est aussi vrai (…). A quoi sert-il d'épargner pour que notre argent vaille moins ?

En règle générale, épargner n'est pas une chose facile, il est donc important que les personnes qui souffrent pour épargner puisse le faire dans des produits qui leur offrent au moins une rentabilité égale à l'inflation pour éviter de perdre en pouvoir d'achat. Et comme vous avez pu le constater plus haut, nos produits vous offrent cette opportunité.

Je finirai par dire que nous sommes les seuls responsables de notre bien-être financier. Il est important pour chacun de savoir prendre les bonnes décisions pour ne pas le regretter plus tard. Et parmi ces bonnes décisions figure l'investissement en bourse. Si vous êtes prêts à prendre la bonne décision, il vous suffit de nous contacter et nous ferons le reste…

Jean Mermoz Konandi

Publié le 19/09/22 10:14