Samer HANNA, PDG Capital Banking Solutions : "Nos solutions offrent la flexibilité nécessaire pour une transformation graduelle et ciblée pour un time to market économiquement viable"

 Samer HANNA, Président Directeur Général Capital Banking Solutions :

… Nos solutions offrent la flexibilité nécessaire pour une transformation graduelle et ciblée pour un time to market économiquement viable.

Avec plus de 25 ans d'expérience dans l'édition et l'intégration de solutions bancaires innovantes, Capital Banking Solutions occupe une place prépondérante sur le marché international, en particulier en Afrique. Cette interview explore le parcours et les réalisations de l'entreprise, ainsi que son engagement envers l'innovation et la transformation du secteur bancaire.

Au cours de cet entretien, le président directeur général de Capital Banking Solutions partagera sa vision de l'avenir des services financiers, en mettant l'accent sur l'importance de l'approche Greenfield dans un marché africain en constante évolution. Ils aborderont également les défis et les opportunités liés à l'expansion des banques en Afrique, ainsi que les avantages concurrentiels de l'entreprise dans un secteur hautement concurrentiel.

Cette interview offre un aperçu approfondi de la manière dont Capital Banking Solutions contribue à façonner l'avenir de la banque en Afrique et au-delà, en fournissant des solutions flexibles et adaptées aux besoins changeants des institutions financières. Elle explore également les perspectives de développement de l'entreprise dans un paysage financier en mutation, marqué par l'émergence de nouveaux acteurs et la demande croissante de services financiers numériques.

Pouvez-vous nous présenter brièvement Capital Banking Solutions, son parcours et son positionnement actuel sur le marché des solutions bancaires ?

Depuis 1997, Capital Banking Solutions édite et intègre des solutions bancaires innovantes et adaptées aux banques internationales de tous types.

Référent sur les segments des banques universelles, banques de détail, banques "corporate”, banques privées, banques islamiques, banques postales, banques du Trésor mais également sur la microfinance, les néo-banques, les family offices et les sociétés de gestion et d'intermédiations, nous développons des logiciels à architecture ouverte, modulables, disponibles sur le cloud ou “on-premise”.

Grâce à notre expertise et à nos années d'expériences et de recherche et développement, nous proposons une large gamme de produits novateurs pour répondre aux besoins et aux problématiques du marché bancaire et des 200 banques et institutions financières clientes réparties sur l'Amérique du Nord, Amérique du Sud, Europe, Afrique, Moyen-Orient et Asie.

Référent sur les segments des banques universelles, banques de détail, banques "corporate”, banques privées, banques islamiques, banques postales, banques du Trésor mais également sur la microfinance, les néo-banques, les family offices et les sociétés de gestion et d'intermédiations, nous développons des logiciels à architecture ouverte, modulables, disponibles sur le cloud ou “on-premise”.

Nous capitalisons sur nos 300 collaborateurs experts, basés en France, à Monaco, en Suisse, au Liban, en Côte d'Ivoire, au Maroc, à Dubaï, et aux USA assurant une relation de proximité avec tous nos clients afin de les accompagner au mieux dans leurs projets.

Comment Capital Banking Solutions a-t-elle évolué depuis sa création et quel est son catalogue de produits actuel ?

Capital Banking Solutions a parcouru un chemin significatif depuis son établissement il y a 25 ans en tant que leader du marché africain. Nous nous engageons à mettre notre expérience bancaire au service de l'innovation, en connectant et en intégrant les systèmes bancaires pour une vue globale des opérations, tout en tirant pleinement parti des évolutions du marché.

Notre produit phare, CapitalBanker, est un core banking polyvalent et complet, adapté à tous les types de banques et institutions financières. Complétant cette offre, nous avons développé une gamme de solutions autonomes vendues en " Stand-Alone ", dont CapitalDigital, notre plateforme pour la banque en ligne, une solution omnicanale de nouvelle génération pour digitaliser parfaitement la banque, CapitalPrivate pour la gestion de l'activité des banques privées, CapitalLending pour la digitalisation des processus des demandes de crédit incluant le scoring, l'analyse financière, la gestion électronique des documents, ainsi que toutes les étapes du process, et CapitalCompliance pour la lutte contre le blanchiment d'argent et l'évasion fiscale, ainsi que pour la conformité réglementaire adaptée à chaque région.

Notre produit phare, CapitalBanker, est un core banking polyvalent et complet, adapté à tous les types de banques et institutions financières. Complétant cette offre, nous avons développé une gamme de solutions autonomes vendues en " Stand-Alone ", dont CapitalDigital, notre plateforme pour la banque en ligne, une solution omnicanale de nouvelle génération pour digitaliser parfaitement la banque,...

Le catalogue actuel inclut également des solutions telles que CapitalClearing pour l'automatisation des process de télécompensation ainsi que la dématérialisation des chèques et effets, CapitalReconciliation pour le rapprochement bancaire automatique, BanksAnalytics pour aider la direction de la banque dans la prise de décisions en offrant des tableaux de bord analytiques et statistiques, ainsi que la solution SwiftManager pour la génération et l'intégration des messages de paiement selon les normes ISO20022.

L'ensemble de nos produits s'appuie sur CapitalConnect, la plateforme "Middleware" avec des API ouvertes pour dynamiser l'institution en créant une synergie entre tous produits et parties tiers. Ces produits sont conçus pour s'adapter facilement à tous les systèmes d'informations bancaires, renforçant ainsi notre positionnement sur le marché.

Parmi vos produits, vous mentionnez le core banking "CapitalBanker". Pourriez-vous nous parler davantage de son rôle clé et de son impact sur le marché, en particulier en Afrique ?

Les core banking sont des progiciels complets dédiés aux banques et institutions financières, à large couverture fonctionnelle (gestion des référentiels, des clients, de la comptabilité, des produits et des transactions associées tout en étant conformes à la règlementation bancaire). Plus de 70% des banques africaines ont opté pour ce choix en raison de sa capacité à faciliter le démarrage rapide et sécurisé de leurs activités bancaires.

Chez Capital Banking Solutions, nous accompagnons depuis 25 ans le marché bancaire africain avec notre ERP dédié. Conçu et déployé en Europe, puis au Moyen-Orient, il connaît un déploiement mondial et plus particulièrement en Afrique.

Notre solution appelée historiquement Orion a connu un succès fulgurant sur ce continent et plus majoritairement en Afrique de l'Ouest. Notre technologie permettait aux banques de disposer d'un logiciel paramétrable, offrant parallèlement la possibilité de développer ses propres écrans et modules. Il garantissait une flexibilité de développement unique à l'époque.

Les core banking sont des progiciels complets dédiés aux banques et institutions financières, à large couverture fonctionnelle (gestion des référentiels, des clients, de la comptabilité, des produits et des transactions associées tout en étant conformes à la règlementation bancaire). Plus de 70% des banques africaines ont opté pour ce choix en raison de sa capacité à faciliter le démarrage rapide et sécurisé de leurs activités bancaires.

Au début des années 2010, nous avons constaté l'évolution du marché sur le continent avec la croissance des banques panafricaines aux modèles d'organisation de gestion centralisée. Leur objectif majeur tournait autour de la mutualisation des plateformes technologiques exigeant une capacité d'intégration avec des solutions connexes. La flexibilité intrinsèque de notre ERP bancaire a facilité notre capacité à accompagner nos clients non seulement sur le marché de l'Afrique de l'Ouest, mais aussi dans d'autres pays du continent.

2020 constitue une évolution majeure pour notre stratégie produit. La nouvelle version de notre core banking, désormais connu sous le nom de CapitalBanker, a été développée pour relever les défis de la digitalisation, qui vont bien au-delà de la simple disponibilité d'une application mobile. CapitalBanker est un progiciel modulaire, configurable et composable permettant à chaque module de fournir des fonctionnalités orientées vers le digital comme l'entrée en relation, l'instruction de crédit, le scoring, l'analyse financière, la conformité et les paiements. Grâce à sa couche d'intégration CapitalConnect, CapitalBanker apporte une flexibilité supplémentaire en termes d'intégration d'écosystèmes digitaux utilisant les API.

Notre stratégie de "Composable banking" nous permet de faire évoluer les systèmes d'information de nos clients sans exiger une mise à jour du core banking, ce qui n'est pas le cas des autres solutions qui nécessitent une mise à niveau tous les 3 ans afin de pouvoir disposer de nouvelles fonctionnalités.

Enfin, CapitalBanker permet de couvrir les besoins évolutifs des banques quel que soit le degré de bancarisation du pays et du niveau de maturité de l'établissement financier.

En quoi consiste votre approche de la stratégie Greenfield ? En quoi serait-elle à prioriser comparé à des investissements visant à renforcer le système informatique déjà installé dans une banque ?

Un projet "greenfield" se définit par son déploiement sans reprise de données clients le rendant particulièrement adapté aux nouveaux établissements en phase de création.

Lorsque des établissements bancaires ou financiers s'étendent en Afrique par une approche "greenfield", cela implique la création de nouvelles opérations, agences ou filiales dans des marchés encore non implantés.

Divers clients ont opté pour une expansion sur le territoire africain via la stratégie "greenfield" afin de tirer parti des possibilités de croissance offertes. Néanmoins, ce modèle requiert une planification minutieuse, une compréhension approfondie du marché local et une capacité à faire face à des défis spécifiques à la région.

Afin d'accompagner au mieux nos clients dans leurs challenges, nous avons élaboré des modèles de solutions et composants préconfigurés dits "Capital Bank Master". Intégrant l'ensemble des produits et services nécessaires, ils se conforment aux exigences locales imposées par les banques centrales et plus globalement par les régulateurs.

Divers clients ont opté pour une expansion sur le territoire africain via la stratégie "greenfield" afin de tirer parti des possibilités de croissance offertes. Néanmoins, ce modèle requiert une planification minutieuse, une compréhension approfondie du marché local et une capacité à faire face à des défis spécifiques à la région.

Ces modèles sont ainsi destinés aux établissements financiers de type banques de détail, établissements de paiement, microfinances en création et reposent sur une approche spécifique. Nous garantissons une méthodologie de déploiement industrialisée nous permettant de réaliser des projets en moins de 3 mois. Ainsi, nos clients bénéficient d'une plateforme innovante, sécurisée, localisée et évolutive.

Il était impératif pour nous de nous engager dans cette démarche. Notre objectif majeur est d'offrir une solution globale et cohérente en termes de coûts pour soutenir nos clients dans la gestion de leur TCO, la réduction des risques opérationnels et surtout contribuer à la réussite de leur stratégie de développement, notamment en favorisant l'inclusion financière.

Retrouver la suite de la grande interview dans la version numérique de la 13^ème édition du Magazine Sika Finance à télécharger gratuitement via le lien ou en cliquant sur la une ci-dessous.

Publié le 27/11/23 18:03